Dos errores en nombre de la prudencia: cambiar el core demasiado pronto, o no cambiarlo nunca. Una mirada estratégica a la decisión más cara que enfrenta hoy un consejo asegurador en Iberoamérica.
Hay dos errores que un CEO de seguros iberoamericano puede cometer con su core tecnológico: cambiarlo demasiado pronto, o no cambiarlo nunca. Curiosamente, los dos se cometen en nombre de lo mismo: la prudencia.
El discurso dominante en la industria viene desde fuera. Coreless insurance, rip-and-replace, plataforma única, “kill the legacy”. Es un vocabulario forjado en mercados anglosajones donde el coste del talento técnico es prohibitivo, la presión regulatoria empuja al cambio constante y los inversores castigan cualquier signo de deuda técnica. En esos mercados, la economía del problema favorece la sustitución acelerada.
Iberoamérica juega un partido distinto. Márgenes más ajustados, heterogeneidad regulatoria entre veinte países, capital tecnológico escaso, talento técnico abundante y comparativamente económico. El mismo medicamento no sirve para pacientes distintos. Y sin embargo, cada año decenas de aseguradoras de la región se embarcan en proyectos de modernización siguiendo manuales escritos para otro contexto, y los pagan caro.
Conviene partir de una incomodidad: un sistema legado bien administrado puede ser una ventaja competitiva.Décadas de reglas de negocio, ajustes regulatorios, casos límite y particularidades locales están codificadas en ese sistema. Es memoria institucional cristalizada. Aseguradoras que llevan veinte o treinta años operando un core local lo han hecho rentable precisamente porque el sistema “sabe” cosas que ningún manual documentaría: cómo se tarifica un riesgo específico en una región específica, qué excepciones aplican a qué cliente, por qué un proceso se diseñó así y no de otra forma. Sustituir ese core sin transferir esa inteligencia no es modernizar. Es provocar una amnesia operativa: la compañía pierde, de golpe, la forma en que aprendió a ser rentable. Y la reaprende, si lo logra, a costa de varios ejercicios de margen.
Pero esa misma virtud puede convertirse en su trampa. ¿Cuándo deja el legado de ser activo y se vuelve pasivo? Cuando el time-to-market de un nuevo producto se mide en trimestres en vez de semanas. Cuando integrarse con un canal digital exige seis meses de trabajo. Cuando los pocos técnicos que dominan el sistema están a punto de jubilarse. Cuando el coste de cada adaptación regulatoria supera lo que costaría reconstruir el módulo desde cero. Cuando el ecosistema externo —insurtechs, partners, distribuidores— ya no puede conectarse.
TRES CAMINOS, UNA DECISIÓN
Aceptado que la pregunta no es “¿reemplazo sí o no?” sino “¿qué arquitectura demanda mi modelo de negocio en los próximos siete a diez años?”, aparecen tres caminos legítimos.
El primero es optimizar y extender el core actual. Encapsular el legado tras capas de API, construir una capa de datos moderna por encima, modularizar de forma gradual, abrir el sistema al ecosistema sin reescribirlo. Para muchas aseguradoras medianas iberoamericanas, especialmente en ramos masivos con productos estables, este camino entrega más valor por unidad de capital invertida que cualquier reemplazo total. Es ingrato porque no se anuncia en LinkedIn, pero es honesto con la realidad operativa.
El segundo es la migración híbrida: conservar el core legado para los productos consolidados y construir al lado un stack moderno para las líneas nuevas. Existen soluciones que han nacido y crecido con la idiosincrasia de la región, capaces de convivir con desarrollos sobre tecnologías abiertas y permitir esa transición sin obligar a la organización a romper con su pasado para acceder a su futuro. Es el camino más natural para aseguradoras con un mix de productos heterogéneos y restricciones de capital.
El tercero es el reemplazo greenfield, justificado cuando el modelo de negocio mismo está cambiando: entrada en seguros embedded, transformación a aseguradora digital, lanzamiento de una línea completamente nueva. Aquí el mercado ofrece opciones diferenciadas, desde suites internacionales consolidadas hasta plataformas cloud-nativas diseñadas para volúmenes masivos, pasando por enfoques low-code que devuelven el control al área de negocio. Cada filosofía responde a una pregunta distinta sobre quién debe construir el seguro del futuro: el especialista de software, el hyperscaler de seguros, o el propio asegurador armado con herramientas.
LA DECISIÓN ES CONTEXTUAL, NO IDEOLÓGICA
El error más caro que se ve cometer en consejos de administración de la región es plantear el debate en términos morales. “Somos modernos, vamos coreless.” “Somos prudentes, mantenemos el core.” Ninguna de las dos es una estrategia: son posturas.
La decisión real exige responder con honestidad a tres preguntas. ¿Qué exigirá mi modelo de negocio de la tecnología en cinco a diez años, y qué del sistema actual ya no me sirve? ¿Cuánto capital, talento y tiempo puedo destinar a la transformación sin comprometer la operación? ¿Qué grado de soberanía quiero conservar sobre mi propio sistema, porque cada elección de plataforma es también una elección de dependencia?
Las aseguradoras iberoamericanas que mejor están navegando esta década no son las que mataron su legado más rápido, ni las que se aferraron a él. Son las que dejaron de tratarlo como un problema técnico y empezaron a tratarlo como una decisión estratégica. El core no es un inventario de servidores. Es el sistema nervioso de la estrategia.Y los consejos que entienden esa diferencia son los que dejan de reaccionar y empiezan a decidir.
SOBRE EL AUTOR
Carlos Henríquez Sosa
Estratega tecnológico con una visión profunda del sector asegurador en Iberoamérica. Fundador y CEO de Blackfin Corp, su trayectoria se ha centrado en cerrar la brecha entre las necesidades de negocio del C-Level y las capacidades reales de la tecnología. Experto en procesos de transformación, modernización de sistemas legacy y adopción estratégica de nuevas tecnologías, combina una perspectiva técnica con un enfoque pragmático sobre la rentabilidad y la soberanía operativa de las aseguradoras en la región.
SOBRE BLACKFIN CORP
Blackfin Corp es una consultora boutique multinacional especializada exclusivamente en el sector seguros. Con sedes en España e Hispanoamérica, actúa como brazo estratégico del C-Level, acompañando la evolución tecnológica desde la consultoría hasta la ejecución de proyectos críticos en ciberseguridad, automatización y modernización de sistemas heredados. A través de una red de alianzas con líderes globales como AVOS Tech (SISnet 360), Tinubu, Consis, Aivo y Quanter, Blackfin ayuda a las aseguradoras a transformar su deuda técnica en una ventaja competitiva de crecimiento.
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