El objetivo de los Reconocimientos Internacionales de la Fundación Iberoamericana Alianza del Seguro (FIAS) es dar a conocer las iniciativas y proyectos con espíritu transformador de la industria aseguradora para implementar en sus estrategias los Objetivos de Desarrollo Sostenible proclamados por la ONU en 2015 y definidos en la Agenda 2030.
En la tercera edición de los Reconocimientos Internacionales que cada año convoca La Alianza del Seguro, se han seleccionado ocho del total de las iniciativas y proyectos presentados por veinte entidades del ámbito asegurador latinoamericano. Los proyectos y trabajos seleccionados son aquellos mejor clasificados de acuerdo con criterios de impacto, orientación, resultados, implicancia, compromiso, singularidad o innovación, con un horizonte común: los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) descritos en la Agenda 2030 de la ONU.
Los ocho proyectos e iniciativas seleccionados este año recibirán su Reconocimiento Internacional en las cumbres iberoamericanas del Seguro que se organizarán a lo largo de 2024 -la primera está prevista en el mes de abril en La Paz (Bolivia)- y podrán participar en las sesiones para exponer los resultados de sus respectivas iniciativas.
El espacio creado constituye un símbolo del respeto a la diversidad cultural y propone construir puentes como garantía de convivencia pacífica entre todas las personas, más allá de sus diferencias. Pone el foco en el diálogo, el respeto y en aprender de nuestros semejantes, apelando a la construcción de sentidos compartidos con respeto. Incluye formación en los derechos humanos, la promoción de una cultura de paz y no violencia, la ciudadanía mundial, la valoración de la diversidad cultural, la igualdad de géneros, religiones, nacionalidades, etnias, etc. y la contribución al desarrollo sostenible, en todos los ámbitos.
La Alianza valora que es un símbolo que permite volver a edificar un mundo más tolerante, inclusivo y pacífico para todos.
Sanitas ha puesto en marcha diferentes programas con el fin de mejorar la calidad del aire que respiramos, la riqueza de la biodiversidad que nos protege y combatir los efectos del cambio climático que inciden sobre nuestra salud. Se conjuga con acciones de economía circular o recuperación de espacios degradados
Programa social de seguros inclusivos y conciencia aseguradora para brindar seguros de vida colectivos y renta diaria, en formato de donación, a 34 mujeres emprendedoras, renovadoras de microcréditos de la Asociación Civil Mujeres 2000. A través de este programa de Responsabilidad Social Empresarial se aseguró de manera gratuita a mujeres que se animan a emprender y que lidian con inseguridades, potenciándose así la red de emprendedoras de la ONG Mujeres 2000.
Desde 2022, Seguros y Servicios Bolívar compensa sus emisiones GEI por medio de dos iniciativas:
Su objetivo es trabajar desde la educación, llevando adelante la firma de un convenio con el Ministerio de Educación y Ciencias, para incrementar la concienciación vial. Tiene especial atención en niños y jóvenes y así formar a futuros conductores adultos responsables. Ha contado con el apoyo de las principales instituciones involucradas en el objetivo: Ministerio de Educación y Ciencias, Dirección de Educación Vial de la Patrulla Caminera y Comandancia de los Bomberos Voluntarios del Paraguay y la Cruz Roja Paraguaya. También se han llevado a cabo actuaciones en la vía pública, creando conciencia en toda la población. Esto supone impactar en 500.000 estudiantes y en 1.500.000 personas de la población en general en los primeros dos años.
Seguro de vida con cobertura extraordinaria contra accidentes personales para la contratación de créditos. El seguro no tiene prácticamente exclusiones. Se toma por el plazo del crédito que el cliente esté adquiriendo, hasta por 60 meses. Las coberturas alcanzan a muerte natural y muerte accidental, este último evento con indemnización de USD 10.000. Pueden acceder a él los mayores de 18 años y hasta los 69 años. Incluye como beneficio adicional el descuento en farmacias de hasta el 20% por la compra de medicamentos, hasta Bs. 2,000 al mes. La prima del seguro es de algo menos de USD. 25 centavos diarios. Un precio adecuado al segmento al que va dirigido, los microempresarios que utilizan crédito para capital de trabajo u operaciones.
La iniciativa forma parte del Proyecto “Mujeres y Seguros”, ganador del Segundo Laboratorio de Innovación de Acceso al Seguro (A2ii). Un proyecto internacional público-privado liderado en Argentina por la Superintendencia de Seguros de la Nación de Argentina (SSN), con el apoyo del Ministerio de Economía y de la participación de 7 compañías de seguros en la primera etapa, y de 5, en “Superadoras”, el proyecto reconocido ahora por La Alianza del Seguro y que supone un hecho histórico por ser iniciativa conjunta de cinco aseguradoras.
Los proyectos “Siempre Seguro” y “Todo incluido” son dos iniciativas desarrolladas por dos grupos de trabajo que han participado en el Programa Internacional de Seguros Inclusivos que desarrolla anualmente La Alianza del Seguro. El profesorado del programa determinó que, de los 13 proyectos desarrollados en los últimos dos años, los programas mencionados merecían ser reconocidos públicamente por su singularidad e impacto social.
“Siempre Seguro” sería un seguro inclusivo, el primero en la región destinado a la población Silver.
“Todo incluido” aplica a las mujeres, principalmente las emprendedoras, quienes no acceden a créditos ni líneas de financiamiento para emprender, sobre todo para proteger sus herramientas o mercaderías.
Los Reconocimientos Internacionales de La Alianza del Seguro pretenden dar a conocer las ideas con espíritu transformador de la industria aseguradora para implementar en sus estrategias los Objetivos de Desarrollo Sostenible proclamados por la ONU y definidos en la Agenda 2030.
En esta edición se han presentado veinte proyectos de quince empresas y organizaciones de la industria aseguradora de doce países latinoamericanos. El Comité Evaluador -integrado por profesionales del seguro, académicos y consultores- han seleccionados seis proyectos e iniciativas.
La Fundación para el Desarrollo Productivo y Financiero (Fundación PROFIN) es una organización sin fines de lucro con más de 20 años de trabajo en Bolivia. Impulsa innovaciones financieras para el desarrollo del sector productivo.
Su proyecto tiene el objetivo de promover un mercado de seguros inclusivos donde se unan la oferta y la demanda de seguro que responda a las principales necesidades de protección de la población de ingresos limitados y vulnerables, como son las comunidades de la Bolivia rural. El proyecto se desarrolló en tres fases que tuvieron un impacto importante y facilitó el acceso de personas de ingresos limitados de zonas periurbanas y rurales de Bolivia a productos de seguros inclusivos accesibles y de fácil uso para responder a situaciones inesperadas.
Gracias a su proyecto impulsor se logró que la industria aseguradora colocara en el mercado más de veinte seguros inclusivos y se aseguraron casi a cien mil personas, principalmente mujeres. Todo el proceso incluyó formación financiera, con énfasis en los seguros.
La Fundación AXA tiene como objetivo fomentar una sociedad más resiliente y mejorar la calidad de vida de las personas en todos sus aspectos a través de la protección, la educación, la formación, la prevención de riesgos y la salud.
El proyecto “Ponle Freno” de la Fundación AXA propone un conjunto de acciones articuladas entre sí, para abordar las problemáticas asociadas a la movilidad sostenible. Ha activado iniciativas para generar conciencia, lograr cambios tangibles y movilizar a ciudadanos, administración pública y sociedad en su conjunto como:
El resultado de las iniciativas ha sido una sensibilización de la población y la contribución a la reducción del número de víctimas de accidentes de tráfico. (-20% de fallecidos en 2021 vs2019); la recaudación de fondos para instituciones y ONG’s dedicados a la recuperación de lesionados en accidentes de tráfico (Hospital Nacional de Parapléjicos de Toledo, AESLEME, STOP accidentes, Instituto Güttman); y 122.350 adhesiones a la plataforma Ponle Freno.
El Grupo Sancor Seguros es una empresa cooperativa del interior del país con presencia en todo el territorio nacional y en el exterior.
Su iniciativa es un seguro ajustado a las necesidades, ingresos y nivel de riesgos de grupos vulnerables que están en, o bajo, la línea de pobreza, con ingresos irregulares y limitados y que están expuestos a una gran cantidad de riesgos. Los productos generados no están bancarizados y están excluidos del sector financiero.
Los resultados han sido lograr que más de 20 instituciones de microfinanzas puedan otorgar créditos a través del FONCAP -una sociedad anónima con participación estatal cuya Unidad Ejecutora es la Secretaría de Finanzas de Ministerio de Economía de la Nación y que fue creada en 1997). Ello ha supuesto la concesión de 3.791 créditos por el FONCAP, el 59% a mujeres; más de $616M de suma asegurada en pólizas de saldo deudor y amparo familiar; 1.051 pólizas de salud, el 63% a mujeres; y se han pagado $1.740.000 pagados por siniestros.
El Grupo San Cristóbal es un grupo asegurador y de servicios financieros argentino cuyo propósito es cuidar el bienestar y patrimonio de sus clientes. De origen mutualista, nace en Rosario con San Cristóbal Seguros hace más de 80 años.
Su proyecto Diversidad e Inclusión tiene como objetivo la inclusión laboral de personas en condición de discapacidad mediante la formación en habilidades digitales que mejora de forma muy destacada su competitividad e inserción en el mercado. Ha trabajado en alianza con los programas “Potrero Digital” y “Picadito Digital” en la ciudad argentina de Rosario, que se centran en la formación y desarrollo de habilidades de niños de 7 a 15 años y jóvenes mayores de 16 años.
También ha fomentado la atención médica inclusiva en alianza con Asteroid Technologies que ha permitido la incorporación del software “Háblalo for Business” a centros médicos. Éste programa permite que los pacientes puedan comunicar lo que necesitan a través de textos, frases de acc eso rápido, dibujos o imágenes. En la actualidad, lo utilizan más de 100 mil personas en 55 países y en los 5 continentes.
MICRO, es una empresa pionera de Insurtech en América Latina, especializada en el diseño y la implementación de microseguros paramétricos enfocados en proteger a la población desatendida contra los desastres ocasionados por fenómenos de la naturaleza.
Su proyecto son los seguros paramétricos para proteger contra desastres causados por fenómenos naturales, tales como sequía, exceso de lluvia o terremoto.Ha seleccionado socios locales con una clara política de igualdad de género y ha diseñado productos que favorecen el aseguramiento de mujeres, eliminando requisitos de los seguros tradicionales que usualmente las excluyen como tomadoras del seguro. Algo más del 50% de la cartera actual está compuesta por mujeres.
Las soluciones diseñadas por MiCRO, cuyas pólizas son emitidas y gestionadas por socios locales, han generado pagos con importes medios de entre el 5% y el 15% del salario mínimo mensual en cada país, llegando a pagos del 100% de la suma asegurada en casos de eventos extremos.
Los seguros diseñados por MiCRO han generado más de 120.000 pagos desde su puesta en marcha, fortaleciendo la capacidad de recuperación de los beneficiarios. Están presentes en cuatro países (y en fase de expansión), con seguros en el mercado a través de siete aseguradoras y 12 agregadores, 150.000 pólizas emitidas, 56% de los beneficiarios del sector rural, y 51% mujeres.
La Mutualidad de la Abogacía es una entidad sin ánimo de lucro fundada en 1948 en España y ofrece a los profesionales del mundo del Derecho y a sus familias soluciones a medida a través de planes de ahorro, jubilación y protección para cubrir todas sus necesidades de previsión e inversión. Cuenta con más de 208.759 mutualistas y alcanza un volumen de ahorro gestionado de más de 9.000 millones de euros.
“Soy Senior” pone el foco de atención en las necesidades de los perfiles senior, mayores de 65 años, con el objetivo de ofrecer tranquilidad a este colectivo, mediante la oferta de productos, servicios y programas destinados a velar por su beneficio y bienestar. Se forma como ‘Experto Mundo Senior’ a los trabajadores que interactúan directamente con los mutualistas en planificación financiera y ahorradora, en sensibilización sobre la realidad psicosocial de las personas y en los retos derivados del envejecimiento poblacional y la nueva longevidad.
En 2021, la entidad aumento su grado de recomendación y satisfacción del cliente, obteniendo una puntuación NPS de +35.6, frente al +12.4 de media del sector asegurador.
Los cuatro proyectos seleccionados, entre las más de treinta propuestas presentadas por veinte empresas, en la primera edición de los Reconocimientos Internacionales de 2021 reflejan la vitalidad del sector asegurador y evidencian su trabajo por mejorar las condiciones de vida de las personas para alcanzar una sociedad saludable, justa y sostenible.
Café Seguro es un producto asegurador que brinda resiliencia a los caficultores colombianos frente al cambio climático. Ofrece coberturas desarrolladas a la medida para los excesos de lluvia y las sequías que afectan los cultivos de café en sus etapas de desarrollo más vulnerables. El sistema implementado informa a los cafeteros cuando ocurre un siniestro y, sin necesidad que envíen pruebas del cultivo afectado, se les reconoce la cobertura para que reclamen el pago en efectivo. Desde 2018 han asegurado 15.542 hectáreas de café en los departamentos de Caldas Risaralda y Antioquía en Colombia. El 90% corresponden a pequeños caficultores que basan su sustento en ese cultivo. Desde 2015 han abonado un millón de dólares en compensaciones.
La iniciativa de Fremap supone formar en nuevas habilidades a personas que hayan perdido su puesto de trabajo por un accidente laboral o por una enfermedad profesional. El objetivo es lograr su recuperación física y su reincorporación laboral.
Desde su puesta en marcha, 1.618 personas han participado en el programa de readaptación profesional y el 82% han logrado reincorporarse a la vida laboral, la mayoría en oficios o responsabilidades diferentes de las que ejercían con anterioridad.
Este producto asegurador, que se desarrolla en colaboración con Estacubierto.com, consiste en microseguros destinados a proteger el patrimonio de los colectivos más desfavorecidos ante eventos inesperados. Los colectivos en situación de pobreza suponen actualmente el 45 % de los habitantes de Argentina.
Una vez detectadas las necesidades de barrios con población vulnerable se desarrollan productos de microseguros adecuados para cubrir esas necesidades, se abre en la zona una oficina para comercializarlos. Esas oficinas, además, están regentadas por personas del mismo barrio, que han sido formadas con anterioridad para desarrollar esa función. La formación se lleva a cabo en colaboración con la Universidad Corporativa de RUS, la Asociación de Mujeres en Seguros y la Federación de Productores de Seguros.
La primera convocatoria de la iniciativa DKV Impacta recibió 195 proyectos. Su objetivo es potenciar y financiar soluciones a retos de salud para los colectivos con alto grado de vulnerabilidad que sean desarrollados por entidades sociales o startups. Inicialmente se seleccionaron diez, a los que se ofreció formación, mentorías de expertos y la participación en programas de emprendimiento social. Finalmente, se seleccionaron cinco a los que, además, se financió con 15.000 euros cada uno para que se pusieran en marcha.
El comité es responsable de vigilar los usos e impactos de la Inteligencia Artificial, garantizando que la recopilación, el alojamiento y el uso de los datos se realicen de manera ética, transparente y democrática para responder a la posición marcada por la Mutualidad de la Abogacía y a su compromiso con los mutualistas y la sociedad. Ha supuesto la puesta en marcha del “Smart chatbot” ALMA (Asistente en Línea de Mutualidad de la Abogacía) para garantizar un impacto positivo en las personas y el respeto a la confidencialidad de los datos que comparta el usuario. Obliga a toda la entidad a hacer un uso responsable de la tecnología, garantizando los derechos fundamentales de las personas.
Desarrollo de una red de servicios para la atención especializada de casos amparados por el seguro de Riesgos del Trabajo y Seguro Obligatorio Automotor. El servicio permite una atención integral en sus comunidades o cerca de éstas, manteniendo las interacciones familiares y sociales. La iniciativa contribuye a la salud pública del país porque se ha constituido en la segunda red de atención sanitaria y disminuye la presión sobre los servicios de seguridad social de Costa Rica. Implantación de un modelo de atención transversal, multiniveles y en red, centrado en el cliente.
La iniciativa ha permitido el reciclado del 53,97 por ciento de bienes consumibles; la implantación de la póliza electrónica, incrementando la adhesión a la misma en un 292,4 % en los últimos cinco años; la reducción de 13,4 millones de impresiones que equivalen a 1.115 árboles que no tuvieron que ser talados; y el reciclaje de 1.127 vehículos siniestrados.
RedMes genera herramientas que promueven el desarrollo de la mujer en la industria de seguros, a través de capacitaciones, networking, programa de mentoreo, y difusión de problemáticas de género. También promueve la educación temprana a través de programas de educación financiera orientada a la Identificación de riesgos y cobertura y generar diagnóstico de diversidad y sustentabilidad en el sector asegurador.Ha tenido impacto en más de dos mil mujeres del sector asegurador que participan de sus acciones.